Bolåneräntor: En förhandlingens hemlighet

Bolåneräntorna i Sverige sätts genom individuella förhandlingar, vilket innebär att pristransparensen är låg. Enligt krönikören Karolina Palutko Macéus kan ett öppet priskrig skapa fördelar för kunderna.

Bankernas officiella listräntor speglar sällan vad kunderna slutligen betalar. Istället förhandlar bankerna individuellt med kunderna, vilket begränsar konkurrensen. Hon påpekar att ”bankerna har 125 miljarder skäl att älska bolånerabatter”, vilket visar på hur systemet gynnar bankerna.

Modellen med listräntor fungerar som ett skyltfönsterpris och minskar den effektiva priskonkurrensen. ”Det låter kundvänligt, men är i själva verket ett system som gynnar bankerna. Och det är ingen liten detalj – det är hela poängen,” säger hon. Detta resulterar i att kunder ofta är osäkra på vad som utgör ett bra erbjudande.

Den bristande transparensen försvårar för kunder att jämföra bolåneräntor effektivt. Enligt krönikan kan bankerna ge stora rabatter till kunder som hotar att byta bank, vilket gör priskonkurrensen selektiv. ”Rabatten är en synvilla. Den håller oss lagom osäkra, lagom tacksamma och alltid i underläge vid förhandlingsbordet,” menar hon.

Under våren förväntas storbankerna dela ut cirka 125 miljarder kronor till sina aktieägare, vilket sätter bolånemarginalerna i ett tydligt perspektiv. En analys av snitträntorna för 2025 visade att Danske Bank hade den lägsta genomsnittliga räntan.

Enligt genomgången har de banker med lägst snitträntor en gemensam nämnare: de erbjuder transparanta räntor utan behov av individuell förhandling. För att få en lägre ränta rekommenderas kunderna att jämföra erbjudanden och ta reda på specifika rabatter.

Kunder uppmanas att fylla i sina uppgifter för att få individuella erbjudanden, vilket ofta tar under en minut. Det är viktigt att kommunicera med sin nuvarande bank och använda konkurrerande erbjudanden för att förbättra förhandlingsläget.