Hur pensionärer kan frigöra kapital ur sina hem utan att flytta

Många svenskar i pensionsåldern har betydande tillgångar i sina bostäder men har svårt att förbättra sin ekonomiska situation utan att sälja. Trots ökade bostadspriser är alternativen för att frigöra kapital begränsade, särskilt för dem med låga inkomster.

Statistik visar att omkring 10 procent av pensionärerna i Sverige lever under den relativa fattigdomsgränsen. Många har bostäder vars värde har stigit kraftigt de senaste decennierna. Utmaningar följer med att byta bostad och reavinstskatt.

Det är ofta en utmaning för äldre att hitta prisvärda bostäder i samma område. Höga hyreskostnader och inkomstkrav från hyresvärdar gör det svårt för dem som sålt sina fastigheter. Snitthyran för en tre-rumslägenhet ligger på cirka 8 200 kronor, vilket är en stor summa för många pensionärer.

Vid försäljning av en bostad som köpts för 700 000 kronor 1995 och sålts för 3,3 miljoner idag uppstår en reavinst som beskattas med 22 procent, vilket medför en skatt på 572 000 kronor. Det finns även känslomässiga faktorer som påverkar beslutet att sälja ett hem.

Moa Langemark, konsumentskyddsekonom, säger:

”Ett boende är någonting som man ofta har väldigt starka känslomässiga band till. Många vill helt enkelt inte lämna den plats de har gjort till sitt hem sedan många år.”

Maria Larsson, ordförande i SPF Seniorerna, framhäver behovet av fler attraktiva bostäder för äldre. Hon betonar att reavinstskatten utgör en barriär och föreslår att inflation bör beaktas vid beskattning.

För dem som vill stanna kvar i sina hem och samtidigt frigöra kapital finns alternativ, men dessa har sina begränsningar. Lån med medfinansiär, där en närstående går in som borgensman, kan vara en lösning men medför risker för medfinansiären.

Kapitalfrigöringskrediter erbjuder en möjlighet, men räntan är ofta högre än för vanliga bolån och kan leda till stora kostnader över tid. Uthyrning av delar av bostaden kan också ge intäkter, men det finns juridiska aspekter att beakta.

Bankers kreditprövningar blir strängare med stigande ålder. Från 58 års ålder minskar låneutrymmet, vilket gör situationen mer komplex för många äldre.

Det krävs politiska åtgärder för att öka valfriheten och minska ekonomiska hinder för äldre som önskar frigöra kapital från sina bostäder.

En recent granskning visar att Danske Bank har den lägsta snitträntan för rörliga bolån på 2,58 procent. Efter ytterligare en räntesänkning är det möjligt att få ännu bättre erbjudanden för tillfället.